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银行三年期贷款利息计算主要涉及三个核心要素:贷款本金、贷款利率和贷款期限。其中贷款利率由基准利率和银行浮动加点共同构成,2024年央行公布的1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为3%。实际执行利率需根据借款人资质、担保方式等因素调整。
每月还款额固定,包含部分本金和利息,适合收入稳定的借款人。计算公式为:
plaintext复制每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]
示例:贷款10万元,年利率4.75%,期限3年(36个月)
月利率 = 4.75% ÷ 12 ≈ 0.3958%
每月还款额 ≈ 2973元,总利息约71832元。
每月归还固定本金,利息逐月递减,总利息低于等额本息。计算公式:
plaintext复制每月还款额 = (贷款本金 ÷ 还款月数) + (剩余本金 × 月利率)
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示例:同样10万元贷款,首月还款约3263元,末月还款约2790元,总利息约3661元。
案例1:小微企业贷款
某制造企业贷款300万元购置设备,采用房产抵押,获批年利率4.35%,期限3年。
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案例2:个人消费贷款
个人信用贷款5万元,年利率6%,期限3年:
建议借款人通过银行官网利率公示平台比对产品,优先选择提供弹性还款方案的金融机构。公积金贷款用户可重点关注2.75%-3.25%的低息产品,企业客户建议完善财务报表以争取利率优惠。
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